Kupujete nemovitost? Připravte se, že se budete muset finančně „obnažit“

Plánujete si pořídit nemovitost? Pak byste měli počítat s tím, že realitní makléř Mladá Boleslav, notář nebo jiný zprostředkovatel vás bude muset důkladně prověřit. Týká se to nejen vaší identity, ale i původu vašich peněz. Všechno to souvisí s pravidly, která mají zabránit praní špinavých peněz a zpřehlednit pohyb financí v realitním sektoru.

Lidé si nemovitosti pořizují z různých důvodů – pro vlastní bydlení, jako investici, někdy ale i jako způsob, jak "vyčistit" peníze pocházející z nelegálních činností. To může mít za následek nárůst cen nemovitostí a omezení dostupnosti bydlení. Aby nedocházelo k legalizaci výnosů z trestné činnosti prostřednictvím nákupu nemovitostí, musí realitní kanceláře v Česku již několik let dodržovat zákon o boji proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML/CFT). Součástí těchto povinností je kontrola klienta, včetně vyhodnocení rizikovosti konkrétních obchodních případů.

V praxi to znamená, že makléř je povinen si klienta důkladně prověřit ještě před samotným uzavřením obchodu. Podezření na praní špinavých peněz může vzniknout i na základě běžné komunikace. Proto se už při první návštěvě nemovitosti často ptají na to, proč si ji chcete koupit – zda kvůli vlastnímu bydlení, nebo jako investici. Obvyklé jsou také otázky ohledně způsobu financování – jestli budete čerpat hypotéku, nebo použijete vlastní úspory. Ačkoli se může zdát, že jde jen o nenápadné otázky, pro některé lidi může být už tento krok nepříjemný. A to je teprve začátek celého procesu.

Realitní kanceláře musí podle zákona zhodnotit, jak moc je daný obchod rizikový. Pokud mají podezření, jsou povinny transakci nahlásit Finančnímu analytickému úřadu. To platí pro případy, kdy obchod není transparentní nebo z ekonomického hlediska nedává smysl. Například když má osmnáctiletý člověk najednou několik milionů a není schopen doložit, odkud peníze má, může to být důvodem k pochybnostem. Stejně tak když klient odmítá doložit své finanční transakce, i když ho k tomu vede pouze nechuť sdílet citlivé údaje jako třeba daňové přiznání nebo usnesení o dědictví.

I když pravidla AML platí již delší dobu, jejich skutečné uplatňování v praxi zesílilo hlavně po novele zákona z roku 2021. Ta nejen zpřísnila požadavky, ale také zvýšila možné pokuty – až do výše 10 milionů korun – pro kanceláře, které pravidla nedodrží. Povinnost identifikace klienta nastává už při obchodu nad 1 000 eur.

„…v souladu se zákonem č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „AML zákona), prohlašujete, že jednáte svým jménem, že peněžní prostředky poukázané zprostředkovateli nesledují zakrytí nezákonného původu ani financování terorizmu, že nejste politicky exponovanou osobou a souhlasíte s identifikací pořízením kopie průkazů totožnosti“

Zatímco dříve stačilo toto čestné prohlášení, dnes už realitky často požadují i další podrobnosti – účel obchodu, původ peněz, popis zaměstnání nebo podnikatelské činnosti. A co víc, nově mohou kopie vašich dokladů uchovávat i bez vašeho souhlasu. Už jen to může být pro mnohé lidi nepříjemné.

Na stránkách Finančního analytického úřadu se k tomu píše: „V případě nízkého rizika si můžete vystačit pouze s klientovým čestným prohlášením. Bude tedy stačit, pokud klient pouze uvede, jaký je zdroj prostředků, aniž by to jakkoli prokazoval.“

Pokud však realitní kancelář dojde k závěru, že něco "neštymuje", může chtít důkazy. Vzhledem k vysokým sankcím si mnozí raději kryjí záda. A tak vás mohou požádat o podrobné dokumenty – výpisy z účtu, daňové přiznání, úvěrové smlouvy nebo třeba potvrzení o dědictví. Vy pak máte podle § 9 odst. 7 AML zákona povinnost s nimi spolupracovat.

Doklady, které budete možná muset předložit:

·         v případě úvěru: zástavní nebo úvěrová smlouva

·         u daru: darovací smlouva nebo prohlášení dárce

·         při prodeji jiné nemovitosti: kupní smlouva

·         pokud dědíte: notářské usnesení o dědictví

·         při podnikání: daňové přiznání nebo faktury

·         u úspor: bankovní výpisy za poslední měsíce

A tak se může stát, že při koupi nemovitosti podstoupíte proces, který autorka trefně označuje jako „nepříjemný finanční striptýz“. Pro mnohé to představuje zbytečné papírování a zasahuje to do soukromí – přičemž systém nemusí být tak účinný, jak se předpokládá.

V případě jakéhokoli dotazu se obraťte na realitní kancelář Kosmonosy Radomíry Nechánské.