Pořízení investičního bytu se může zkomplikovat. ČNB navrhuje zpřísnění hypoték

Česká národní banka plánuje přitvrdit pravidla pro financování investičních nemovitostí. Důvodem je rostoucí objem rizikovějších hypotečních úvěrů, které neslouží k vlastnímu bydlení, ale k investicím. Bankám proto doporučuje, aby od dubna příštího roku zpřísnily podmínky pro poskytování těchto hypoték, zejména pokud jde o výši vlastních prostředků a příjmy žadatelů.

Reakce na růst investičních hypoték

Centrální banka upozorňuje na to, že hypoteční trh je v poslední době velmi aktivní a ceny nemovitostí rostou dvouciferným tempem. Zároveň přibývá úvěrů, které jsou využívány k nákupu bytů a domů za investičním účelem.

„Aktivita na hypotečním trhu překročila dlouhodobé průměry, ceny obytných nemovitostí rostou dvouciferným tempem a zvyšuje se také podíl hypoték na pořízení obytných nemovitostí, které mají investiční charakter. Tyto úvěry zároveň vykazují rizikovější profil než úvěry pořízené na financování vlastního bydlení,“ uvedl na jednání o finanční stabilitě člen bankovní rady ČNB Jakub Seidler.

Co ČNB považuje za investiční nákup

Za investiční hypotéku ČNB označuje situaci, kdy si žadatel pořizuje třetí nebo další obytnou nemovitost, případně kupuje byt či dům s cílem jeho pronájmu. Právě na tyto případy se mají nová doporučení vztahovat.

Podle návrhu by banky měly uplatňovat limit LTV ve výši 70 % a zároveň stanovit maximální hodnotu ukazatele DTI na úrovni 7. Cílem těchto kroků je, jak uvedl Jakub Seidler, „zabránit nadměrné kumulaci systémových rizik“.

Vyšší podíl vlastních peněz

V praxi by nové nastavení znamenalo, že investor si bude moci půjčit maximálně 70 % hodnoty kupované nemovitosti. Zbytek bude muset financovat z vlastních zdrojů. Současně jeho celkové zadlužení nesmí překročit sedminásobek ročního příjmu, což výrazně omezuje prostor pro další úvěry.

Podle údajů ČNB dnes přibližně polovina hypoték s ukazatelem DTI vyšším než devět připadá právě na investiční nákupy.

Dopad na trh má být omezený

Centrální banka zdůrazňuje, že doporučení se dotkne jen menší části hypotečního trhu. Má jít především o preventivní opatření, které má zabránit problémům v budoucnu.

„Maximální možný dopad je kolem devíti procent objemu nově poskytnutých hypoték,“ uvedl Jakub Seidler na tiskové konferenci.

Vlastní bydlení zůstává beze změn

U hypoték určených na vlastní bydlení plánuje ČNB ponechat stávající limity. LTV tak zůstane na úrovni 80 %, respektive 90 % u žadatelů mladších 36 let.

Centrální banka zároveň konstatuje, že banky i domácnosti se při sjednávání úvěrů chovají obezřetně. „Banky i domácnosti zůstávají při sjednávání hypotečních úvěrů obezřetné, dlužníci s vyšší úrovní DSTI disponují dostatečnou úrovní příjmů a finančních rezerv pro splacení úvěrů i ve zhoršených ekonomických podmínkách,“ uvádí ČNB s tím, že zatím není nutné zavádět zákonné a plošné limity DTI a DSTI.

V případě, že hledáte „prodej bytu Jičín“, obraťte se na realitní kalendář Jičín Radomíry Nechánské.